人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 外匯局

關于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見

銀發(fā)〔2020〕95號

中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局，廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局，國家外匯管理局廣東省分局、深圳市分局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；深圳證券交易所：

為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，落實《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》要求，進一步推進金融開放創(chuàng)新，深化內地與港澳金融合作，加大金融支持粵港澳大灣區(qū)建設力度，提升粵港澳大灣區(qū)在國家經濟發(fā)展和對外開放中的支持引領作用，經國務院同意，現(xiàn)提出以下意見。

一、總體原則

（一）堅持服務實體經濟。圍繞實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展與貿易投資便利化的金融需求，全面推進跨境投融資創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，提高資金融通效率，提升金融服務質量和效能，穩(wěn)步推進人民幣國際化，為建設富有活力和國際競爭力的一流灣區(qū)和世界級城市群提供有力的金融支撐。

（二）堅持合作互利共贏。創(chuàng)新內地與港澳金融合作的路徑和模式，在更高水平上推動金融服務業(yè)對港澳開放，支持港澳深度融入國家金融改革開放格局，在“一國兩制”方針下發(fā)揮香港金融體系的獨特優(yōu)勢，支持鞏固和發(fā)展香港國際金融中心地位，加強粵港澳大灣區(qū)金融互補、互助和互動關系。

（三）堅持市場化導向。充分發(fā)揮市場在金融資源配置上的決定性作用。深化金融市場改革，推進深港金融市場互聯(lián)互通，提升粵港澳大灣區(qū)資金融通便利度，讓市場決定在多元化金融中介渠道中的資金流向和流量。

（四）堅持防范系統(tǒng)性金融風險。建立健全區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調機制，完善與金融開放創(chuàng)新相適應的跨境資金流動風險防控體系，在依法合規(guī)、風險可控前提下穩(wěn)妥有序推進粵港澳大灣區(qū)各項金融開放創(chuàng)新，成熟一項、推進一項。

二、促進粵港澳大灣區(qū)跨境貿易和投融資便利化，提升本外幣兌換和跨境流通使用便利度

（五）探索實施更高水平的貿易投資便利化試點。支持粵港澳大灣區(qū)內地（指珠三角九市，下同）審慎經營、合規(guī)展業(yè)的銀行，在為符合條件的企業(yè)辦理貿易收支業(yè)務時適用更為便利的措施，進一步簡化跨境人民幣業(yè)務辦理流程，促進貿易投資便利化，優(yōu)化營商環(huán)境。

（六）完善貿易新業(yè)態(tài)外匯管理。支持從事市場采購貿易、跨境電子商務等貿易新業(yè)態(tài)的粵港澳大灣區(qū)內地居民在取得對外貿易經營權、進行工商登記或辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，在粵港澳大灣區(qū)內地銀行（指珠三角九市銀行，不含上述銀行在港澳開設的分支機構，下同）開立個人外匯結算賬戶，并憑相關單證辦理結購匯。

（七）推進資本項目便利化改革。在粵港澳大灣區(qū)內地統(tǒng)一實施資本項目收入支付便利化試點，簡化結匯和支付管理方式，完善操作流程，加強事中事后監(jiān)管。允許粵港澳大灣區(qū)內地符合條件的非銀行債務人直接在銀行辦理外債注銷登記，取消粵港澳大灣區(qū)內地企業(yè)辦理外債注銷登記時間限制。支持粵港澳大灣區(qū)內地銀行為粵港澳大灣區(qū)內地企業(yè)辦理直接投資、外債和境外上市等資本項目跨境人民幣資金境內支付使用時，在“了解客戶、了解業(yè)務、盡職審查”三原則基礎上，憑企業(yè)提交的收付款指令直接辦理。

（八）探索建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應的賬戶管理體系。研究建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應的本外幣合一銀行賬戶體系，促進跨境貿易、投融資結算便利化。開展港澳居民代理見證開立個人Ⅱ、Ⅲ類銀行結算賬戶試點，優(yōu)化銀行賬戶開戶服務。

（九）探索建立跨境理財通機制。支持粵港澳大灣區(qū)內地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財產品，以及港澳居民通過粵港澳大灣區(qū)內地銀行購買內地銀行銷售的理財產品。

（十）開展本外幣合一的跨境資金池業(yè)務試點。在粵港澳大灣區(qū)內地開展本外幣合一的跨境資金池業(yè)務試點，進一步便利跨國企業(yè)集團在境內外成員之間進行本外幣資金余缺調劑和歸集，在資金池內實現(xiàn)本外幣按需兌換，對跨境資金池業(yè)務實行宏觀審慎管理。

（十一）支持銀行開展跨境貸款業(yè)務。支持粵港澳大灣區(qū)內地銀行在宏觀審慎框架下，向港澳地區(qū)的機構或項目發(fā)放跨境貸款。支持港澳銀行在內地的分支機構為粵港澳大灣區(qū)建設提供貸款服務。

（十二）穩(wěn)步擴大跨境資產轉讓業(yè)務試點。探索擴大跨境轉讓的資產品種，并納入全口徑跨境融資宏觀審慎管理。支持粵港澳大灣區(qū)內地金融機構按照商業(yè)可持續(xù)原則，在滿足風險管理要求的基礎上，規(guī)范開展貿易融資資產跨境轉讓等業(yè)務。

（十三）支持設立人民幣海外投貸基金。支持粵港澳三地機構合作設立人民幣海外投貸基金，納入人民幣海外基金業(yè)務統(tǒng)計，募集內地、港澳地區(qū)及海外機構和個人的人民幣資金，為我國企業(yè)“走出去”開展投資、并購提供投融資服務，助力“一帶一路”建設。

（十四）支持內地非銀行金融機構與港澳地區(qū)開展跨境業(yè)務。支持粵港澳大灣區(qū)內地金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險公司等機構按規(guī)定在開展跨境融資、跨境擔保、跨境資產轉讓等業(yè)務時使用人民幣進行計價結算。支持粵港澳大灣區(qū)內地符合條件的財務公司、證券經營機構等非銀行金融機構有序開展結售匯業(yè)務，為客戶辦理即期結售匯業(yè)務和人民幣與外匯衍生品業(yè)務。

（十五）開展私募股權投資基金跨境投資試點。允許港澳機構投資者通過合格境外有限合伙人（QFLP）參與投資粵港澳大灣區(qū)內地私募股權投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)（基金）。有序推進合格境內有限合伙人（QDLP）和合格境內投資企業(yè)（QDIE）試點，支持內地私募股權投資基金境外投資。對上述QFLP、QDLP/QDIE試點實施宏觀審慎管理，由內地監(jiān)督管理機構建立健全聯(lián)合評審制度，加強事中事后監(jiān)管。根據(jù)收支形勢適時逆周期調節(jié)，防范跨境資金流動風險。

（十六）完善保險業(yè)務跨境收支管理和服務。對符合銀行保險監(jiān)督管理機構規(guī)定和現(xiàn)行外匯管理政策的保險業(yè)務，進一步便利粵港澳大灣區(qū)內地銀行為已購買港澳地區(qū)保險產品的內地居民提供理賠、續(xù)保、退保等跨境資金匯兌服務。鼓勵港澳地區(qū)人民幣保險資金回流。支持港澳保險公司依法取得人民幣合格境外機構投資者（RQFII）和合格境外機構投資者（QFII）資格，為粵港澳大灣區(qū)建設提供融資支持。

三、擴大金融業(yè)對外開放，深化內地與港澳金融合作

（十七）擴大銀行業(yè)開放。積極支持港澳銀行等金融機構拓展在粵港澳大灣區(qū)內地的發(fā)展空間。支持各類符合條件的銀行通過新設法人機構、分支機構、專營機構等方式在粵港澳大灣區(qū)拓展業(yè)務。支持境外銀行在粵港澳大灣區(qū)內地同時設立分行和子行。支持商業(yè)銀行在粵港澳大灣區(qū)內地發(fā)起設立不設外資持股比例上限的金融資產投資公司和理財公司。鼓勵外資在粵港澳大灣區(qū)內地投資入股信托公司等金融機構。研究探索在廣東自貿試驗區(qū)內設立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行。

（十八）擴大證券業(yè)開放。支持在粵港澳大灣區(qū)內地依法有序設立外資控股的證券公司、基金管理公司、期貨公司。依法擴大合資券商業(yè)務范圍。外匯管理部門會同證券監(jiān)督管理機構試點證券期貨經營機構跨境業(yè)務。支持港澳私募基金參與粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新型企業(yè)融資，鼓勵符合條件的創(chuàng)新型企業(yè)赴港澳融資、上市。

（十九）擴大保險業(yè)開放。支持在粵港澳大灣區(qū)內地設立外資控股的人身險公司。支持在粵港澳大灣區(qū)內地設立外資保險集團、再保險機構、保險代理和保險公估公司。支持符合條件的港澳保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設立經營機構。鼓勵更多社會資本在粵港澳大灣區(qū)內地設立保險法人機構，支持保險公司在粵港澳大灣區(qū)建立資產管理、營運、研發(fā)、后援服務、數(shù)據(jù)信息等總部。支持粵港澳保險機構合作開發(fā)跨境醫(yī)療保險等更多創(chuàng)新產品，為客戶提供便利化承保、查勘、理賠服務。完善跨境機動車輛保險制度，對經港珠澳大橋進入廣東行駛的港澳機動車輛，實施“等效先認”政策，將跨境機動車向港澳保險公司投保責任范圍擴大到內地的第三者責任保險保單，視同投保內地機動車交通事故責任強制保險。研究在內地與香港、澳門關于建立更緊密經貿關系的安排（CEPA）協(xié)議框架下支持香港、澳門保險業(yè)在粵港澳大灣區(qū)內地設立保險售后服務中心。支持粵港澳大灣區(qū)內地與香港、澳門保險機構開展跨境人民幣再保險業(yè)務。

四、推進粵港澳資金融通渠道多元化，促進金融市場和金融基礎設施互聯(lián)互通

（二十）支持規(guī)范設立粵港澳大灣區(qū)相關基金。在依法合規(guī)前提下，支持粵港澳三地機構共同設立粵港澳大灣區(qū)相關基金，支持保險資金、銀行理財資金按規(guī)定參與相關基金。吸引內地、港澳地區(qū)及海外各類社會資本，為粵港澳大灣區(qū)基礎設施建設、現(xiàn)代產業(yè)發(fā)展和重大項目建設提供資金支持。

（二十一）支持非投資性企業(yè)開展股權投資試點。允許粵港澳大灣區(qū)內地非投資性企業(yè)資本項目收入或結匯所得人民幣資金用于符合生產經營目標的境內股權投資。試點企業(yè)在真實、合規(guī)前提下，可以按照實際投資規(guī)模將資金直接劃入被投資企業(yè)。

（二十二）有序推進粵港澳金融市場和金融基礎設施互聯(lián)互通。逐步開放港澳人民幣清算行參與內地銀行間拆借市場。優(yōu)化完善“滬港通”、“深港通”和“債券通”等金融市場互聯(lián)互通安排（包括適時研究擴展至“南向通”）。支持符合條件的港澳金融機構和非金融企業(yè)在內地發(fā)行金融債券、公司債券和債務融資工具，逐步拓寬發(fā)行主體范圍、境內發(fā)行工具類型和幣種等。推動跨境征信合作，支持粵港澳三地征信機構開展跨境合作，探索推進征信產品互認，為粵港澳大灣區(qū)提供征信服務。

（二十三）推動離岸人民幣市場發(fā)展。支持港澳發(fā)展離岸人民幣業(yè)務，強化香港全球離岸人民幣業(yè)務樞紐地位，支持香港開發(fā)更多離岸人民幣、大宗商品及其他風險管理工具。逐步擴大粵港澳大灣區(qū)內人民幣跨境使用規(guī)模和范圍，推動人民幣在粵港澳大灣區(qū)跨境便利流通和兌換。

（二十四）推動粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作。依托廣州綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，建立完善粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作工作機制。充分發(fā)揮廣州碳排放交易所的平臺功能，搭建粵港澳大灣區(qū)環(huán)境權益交易與金融服務平臺。開展碳排放交易外匯試點，允許通過粵港澳大灣區(qū)內地碳排放權交易中心有限公司資格審查的境外投資者（境外機構及個人），以外匯或人民幣參與粵港澳大灣區(qū)內地碳排放權交易。研究設立廣州期貨交易所。探索在粵港澳大灣區(qū)構建統(tǒng)一的綠色金融相關標準。鼓勵更多粵港澳大灣區(qū)企業(yè)利用港澳平臺為綠色項目融資及認證，支持廣東地方法人金融機構在香港、澳門發(fā)行綠色金融債券及其他綠色金融產品，募集資金用于支持粵港澳大灣區(qū)綠色企業(yè)、項目。支持香港打造粵港澳大灣區(qū)綠色金融中心，建設國際認可的綠色債券認證機構。

（二十五）支持港澳發(fā)展特色金融產業(yè)。發(fā)揮香港在金融領域的引領帶動作用，強化國際資產管理中心及風險管理中心功能，打造服務“一帶一路”建設的投融資平臺，為內地企業(yè)走出去提供投融資和咨詢等服務。支持澳門打造中國-葡語國家金融服務平臺，建立出口信用保險制度，建設成為葡語國家人民幣清算中心，承接中國與葡語國家金融合作服務，支持澳門發(fā)展租賃等特色金融業(yè)務，推動建設澳門-珠?？缇辰鹑诤献魇痉秴^(qū)。支持澳門在符合條件的情況下加入亞洲基礎設施投資銀行，支持絲路基金及相關金融機構在香港、澳門設立分支機構。

五、進一步提升粵港澳大灣區(qū)金融服務創(chuàng)新水平

（二十六）加強科技創(chuàng)新金融服務。支持粵港澳大灣區(qū)內地銀行在依法合規(guī)、風險可控的前提下，加強與外部創(chuàng)投機構合作，積極探索多樣化的金融支持科技發(fā)展業(yè)務模式，構建多元化、國際化、跨區(qū)域的科技創(chuàng)新投融資體系，建設科技創(chuàng)新金融支持平臺，促進科技成果轉化。支持創(chuàng)投基金的跨境資本流動，便利科技創(chuàng)新行業(yè)收入的跨境匯兌。在符合三地法律法規(guī)的前提下，研究推進金融對接科技產業(yè)的服務模式創(chuàng)新，建立和完善粵港澳大灣區(qū)的大數(shù)據(jù)基礎設施，重點聚焦金融、醫(yī)療、交通、社區(qū)、校園等城市服務領域。

（二十七）大力發(fā)展金融科技。深化粵港澳大灣區(qū)金融科技合作，加強金融科技載體建設。在依法合規(guī)、商業(yè)自愿的前提下，建設區(qū)塊鏈貿易融資信息服務平臺，參與銀行能以安全可靠的方式分享和交換相關數(shù)字化跨境貿易信息。支持粵港澳大灣區(qū)內地研究區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新技術及其成熟應用在客戶營銷、風險防范和金融監(jiān)管等方面的推廣。便利港澳居民在內地使用移動電子支付工具進行人民幣支付，推動移動支付工具在粵港澳大灣區(qū)互通使用。支持內地非銀行支付機構在港澳擴展業(yè)務。

六、切實防范跨境金融風險

（二十八）加強粵港澳金融監(jiān)管合作。建立粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調溝通機制，加強三地金融監(jiān)管交流，協(xié)調解決跨境金融發(fā)展和監(jiān)管問題。推動完善創(chuàng)新領域金融監(jiān)管規(guī)則，研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”。強化內地屬地金融風險管理責任，協(xié)同開展跨境金融風險防范和處置。推動粵港澳三地金融人才培養(yǎng)與交流合作。

（二十九）建立和完善金融風險預警、防范和化解體系。加強金融風險研判和重點領域風險防控，完善區(qū)域金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系、經濟金融調查統(tǒng)計體系和分析監(jiān)測及風險預警體系，及時提示金融風險，早識別、早預警、早處置，健全金融安全防線和風險應急處置機制。加強粵港澳反洗錢、反恐怖融資和反逃稅監(jiān)管合作和信息交流機制建設。加強跨境金融機構監(jiān)管和資金流動監(jiān)測分析合作，督促金融機構加大對跨境資金異常流動的監(jiān)測力度，提升打擊跨境洗錢等非法金融活動的有效性。

（三十）加強粵港澳金融消費權益保護。督促金融機構完善客戶權益保護機制，切實負起保護消費者權益的主體責任。健全粵港澳大灣區(qū)金融消費權益保護工作體系。加強粵港澳三地金融管理、行業(yè)組織等單位協(xié)作，探索構建與國際接軌的多層次金融糾紛解決機制。加強投資者教育，引導市場主體樹立風險意識。

人民銀行

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2020年4月24日