央廣網(wǎng)北京6月19日消息（總臺(tái)記者唐婧）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，近期，多家銀行乘著“618”年中大促消費(fèi)旺季的“東風(fēng)”，紛紛在消費(fèi)金融方面發(fā)力，通過(guò)降利率、提額度、給優(yōu)惠等方式加大消費(fèi)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷力度，個(gè)別銀行甚至將消費(fèi)貸的年化利率降到3%以下。專家提醒消費(fèi)者，申請(qǐng)消費(fèi)貸應(yīng)該量力而行、合理適度。

今年以來(lái)，銀行個(gè)人消費(fèi)貸利率持續(xù)走低。在“618”年中大促期間，商業(yè)銀行更是紛紛加大消費(fèi)信貸的拓客力度。記者致電多家商業(yè)銀行的客戶服務(wù)中心了解到，有個(gè)別銀行在“618”期間的消費(fèi)貸款利率已降到3%以內(nèi)。

比如，招商銀行6月推出的閃電貸利率最低為2.9%，有效期為6月5日到6月30日。

招商銀行客服人員介紹：“主要是‘閃電貸’，利率最低能到2.9%，您得在APP上面搜‘閃電貸’，需要測(cè)個(gè)額度，系統(tǒng)會(huì)給您自動(dòng)匹配?！?/p>

除了降利率，提額度和發(fā)放消費(fèi)券也是近期各家銀行重要的消費(fèi)金融拓客方式。比如，交通銀行推出的“貸款年中狂歡季”可以在6月份給新客戶提供20天免息券和不同額度的提款年利率券。平安銀行則推出了“白領(lǐng)新一貸”的消費(fèi)貸產(chǎn)品，部分“優(yōu)享客戶”在領(lǐng)取利率優(yōu)惠券后，產(chǎn)品年利率最低可到2.88%，額度最高可以達(dá)到100萬(wàn)元。

平安銀行北京分行零售貸款部負(fù)責(zé)人陶翠告訴記者，今年以來(lái)，他們的消費(fèi)類貸款發(fā)放和余額逐步提升。

“今年以來(lái)我們的發(fā)放金額同比去年翻了一番，目前，消費(fèi)信用貸款的年利率低至2.88%起?！碧沾湔f(shuō)。

目前，從貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，消費(fèi)貸已成為多家銀行零售業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年，交通銀行個(gè)人消費(fèi)貸款同比增長(zhǎng)將近90%；農(nóng)業(yè)銀行增長(zhǎng)超過(guò)70%；工商銀行、建設(shè)銀行增長(zhǎng)也都超過(guò)了40%。

從消費(fèi)貸利率來(lái)看，監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2024年2月，全國(guó)性銀行線上消費(fèi)貸平均最低可執(zhí)行利率為3.19%，環(huán)比下降13個(gè)基點(diǎn)，同比下降81個(gè)基點(diǎn)。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，總體來(lái)看，消費(fèi)貸利率的下降，能夠提振消費(fèi)，幫助商家擴(kuò)大銷售額。

董希淼說(shuō)：“研究表明，消費(fèi)貸款對(duì)銷售額的增加能夠起到一個(gè)促進(jìn)的作用。如果用了消費(fèi)貸款，大概能夠提升20%-30%，這都有實(shí)證研究來(lái)表明。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，利率降低了，他的利息支出會(huì)更少，這樣有助于提振他消費(fèi)的能力，也有助于提振他消費(fèi)的意愿?！?/p>

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝提醒消費(fèi)者，消費(fèi)貸資金只能用于消費(fèi)，不能用于買房和投資股市等。此外，消費(fèi)者申請(qǐng)消費(fèi)貸還應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況量力而行、合理適度。

田利輝說(shuō)：“一定要考慮自身的財(cái)富狀況、自身的生活條件、自身的消費(fèi)能力。如果用消費(fèi)貸購(gòu)買的是一系列根本不需要用的東西，那么這樣的消費(fèi)會(huì)給消費(fèi)者的生活帶來(lái)沉重的壓力，帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)?！?/p>

在銀行消費(fèi)貸利率不斷“卷”出新低的同時(shí)，消費(fèi)金融發(fā)展中的一些問(wèn)題也值得關(guān)注。在金融監(jiān)管部門公布的今年一季度銀行業(yè)投訴中，個(gè)貸和信用卡業(yè)務(wù)的投訴量有所增長(zhǎng)，涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的糾紛也在不斷增多。比如，一些機(jī)構(gòu)過(guò)度降低準(zhǔn)入門檻，吸引消費(fèi)者使用信貸產(chǎn)品，一旦消費(fèi)者想退出，卻設(shè)置種種障礙；還有一些機(jī)構(gòu)在消費(fèi)場(chǎng)景中誘導(dǎo)、刺激超前消費(fèi)，沒(méi)有提醒消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的還款義務(wù)等。

董希淼說(shuō)，銀行在降低利率時(shí)不能降低服務(wù)。價(jià)格降了，但服務(wù)水平還要繼續(xù)保持或者提升，還要妥善保護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益。銀行還是要應(yīng)用更多的科技手段來(lái)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的識(shí)別判斷，將合適的貸款貸給合適的客戶，這是減少消費(fèi)者投訴的最根本的手段。