在銀行業(yè)普遍壓降高成本、高負(fù)債產(chǎn)品的背景下，許多地方中小銀行卻逆勢(shì)推出各期限大額存單，打響了新年存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)。近期，湖南漣源農(nóng)商行、周寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、潁泉農(nóng)商行、岑溪農(nóng)商行、曲沃農(nóng)商行、玉環(huán)農(nóng)商行、長(zhǎng)治黎都農(nóng)商行和貴州銀行等多家銀行密集上線了大額存單產(chǎn)品。其中3年期定期存款產(chǎn)品年利率普遍超過(guò)2%，有的村鎮(zhèn)銀行的3年期大額存單年利率甚至達(dá)到2.95%。多家銀行客戶經(jīng)理表示，當(dāng)前大額存單產(chǎn)品額度充足，較高的利率和穩(wěn)定的收益吸引了不少儲(chǔ)戶。

年初通常是銀行制定全年業(yè)務(wù)計(jì)劃的關(guān)鍵時(shí)期，為了實(shí)現(xiàn)攬儲(chǔ)目標(biāo)，地方中小銀行紛紛上新大額存單產(chǎn)品。例如，湖南漣源農(nóng)商行發(fā)售了1年期和3年期兩種期限的大額存單產(chǎn)品，年利率分別為1.65%和2.2%。該行稱，這兩種產(chǎn)品分別有3000萬(wàn)元和2000萬(wàn)元的額度，支持多次提前支取。周寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也發(fā)行了3年期大額存單，年利率為2.2%，總規(guī)模為3000萬(wàn)元，面向網(wǎng)點(diǎn)柜面和手機(jī)銀行儲(chǔ)戶發(fā)售。

春節(jié)臨近，企業(yè)和居民的現(xiàn)金需求增加，地方中小銀行通過(guò)發(fā)行大額存單可以吸引穩(wěn)定的存款資金，緩解流動(dòng)性壓力。潁泉農(nóng)商行、岑溪農(nóng)商行、貴州銀行等多家銀行也推出了不同期限的大額存單產(chǎn)品。潁泉農(nóng)商行的產(chǎn)品年利率從1.35%到2.2%不等，岑溪農(nóng)商行的3年期大額存單年利率最高可達(dá)2.6%。

分析人士認(rèn)為，年初中小銀行發(fā)行大額存單一方面是為了達(dá)成全年的攬儲(chǔ)目標(biāo)，另一方面也是因?yàn)槠髽I(yè)在這一時(shí)段進(jìn)行利潤(rùn)分配、員工收到年終獎(jiǎng)金以及某些投資產(chǎn)品到期等因素，使得市場(chǎng)的整體資金較為充裕，為銀行發(fā)行大額存單提供了有利環(huán)境。

銀行發(fā)行熱情升溫，大額存單也受到儲(chǔ)戶的青睞。威寧富民村鎮(zhèn)銀行發(fā)行了多期個(gè)人客戶大額存單，年利率從2.1%到2.95%不等，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額均為20萬(wàn)元。該行一位客戶經(jīng)理表示，目前2.95%年利率的大額存單還有額度，儲(chǔ)戶較多。貴州銀行一位客戶經(jīng)理介紹稱，3年期年利率為2.45%的大額存單目前額度充足，支持提前支取。長(zhǎng)治黎都農(nóng)商行相關(guān)人士表示，目前大額存單3年期產(chǎn)品年利率最高為2.15%，前來(lái)購(gòu)買的儲(chǔ)戶較多。

對(duì)于追求穩(wěn)健收益的儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，年利率普遍超2%的長(zhǎng)期限大額存單產(chǎn)品相較于普通存款產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具備一定吸引力，能滿足獲取相對(duì)穩(wěn)定且較高收益的需求。多數(shù)銀行大額存單支持提前支取，部分還可申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，為儲(chǔ)戶在資金使用上提供了較大的便利。

盡管如此，在存款利率整體下行的背景下，發(fā)行高成本大額存單產(chǎn)品并非長(zhǎng)期行為。多位銀行客戶經(jīng)理表示，大額存單產(chǎn)品開年活動(dòng)通常持續(xù)一季度，有的只持續(xù)一個(gè)月。地方中小銀行提供高利率大額存單產(chǎn)品可能導(dǎo)致較高融資成本，在長(zhǎng)期內(nèi)可能影響銀行的盈利能力和資本充足率。銀行需要平衡資產(chǎn)與負(fù)債管理的重要性，優(yōu)化存款產(chǎn)品以吸引資金，同時(shí)加強(qiáng)貸款發(fā)放和投資活動(dòng)，提高資金使用效率，創(chuàng)造穩(wěn)定的投資回報(bào)，并以此吸引更多儲(chǔ)戶。