您是否覺得洗錢離自己的生活很遙遠，可其實洗錢行為往往離我們很近。當(dāng)朋友借用你的銀行卡賬戶，聲稱只是“走一下帳”，事成之后還會給你一筆不菲的“辛苦費”，您是借還是不借？這時請一定要提高警惕，防范洗錢的“坑”、遠離洗錢的“禍”，多問幾句多想一下。

要想遠離洗錢陷阱，得先了解什么是洗錢，讓我們用一個簡單的例子來說明——

小李賭博贏了100萬，但小李需要掩飾其收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。于是，他利用買賣古董、字畫等高價值藝術(shù)品，將賭博違法所得的黑錢洗白。

從上面這個例子出發(fā)，我們再來看看洗錢的具體含義——

“洗錢”是指將貨幣資金或財產(chǎn)來源和性質(zhì)的“不干凈”進行清洗。這里講的“不干凈”是說從非法渠道獲得的利益，然后通過“清洗”而使非法利益，即所謂的黑錢、臟錢、犯罪收入合法化。這種“清洗”不是通過化學(xué)藥劑進行除污，而是通過各種交易來完成清洗過程，通過這種“清洗”后，隱瞞和掩蓋了犯罪收入的來源和性質(zhì)，達到表面合法化，從而使非法財產(chǎn)的擁有者能夠安然享受不法財物或利益。

聽上去洗錢是不是很好理解辨別？那如果某天，有朋友突然讓你幫忙“過一下賬”，你會想到可能是洗錢嗎？下面我們以案說法，看犯罪分子是如何一步一步通過轉(zhuǎn)賬實現(xiàn)洗錢的，以及協(xié)助轉(zhuǎn)移資金會觸犯哪些法律。

案情簡介?

山東淄博市民王某就因幫朋友轉(zhuǎn)了一筆賬被判了洗錢罪。

當(dāng)時，朋友韓某找到了王某，希望借用王某銀行卡，王某曾猶豫過，但又架不住朋友面子，最終還是將銀行卡借給了韓某。

銀行卡借給韓某的當(dāng)天下午，該卡的銀行賬戶上就轉(zhuǎn)進來了50萬元人民幣，隨后，王某又按照韓某的指令，把這50萬元又轉(zhuǎn)到了韓某指定的另外一個賬戶上。完成上述轉(zhuǎn)賬后，王某便很快忘記了這件事。

直到2021年，韓某因貪污受賄被查。辦案人員追蹤韓某的銀行卡資金流向顯示，韓某讓行賄人將50萬元轉(zhuǎn)入王某賬戶，隨后讓王某再將資金轉(zhuǎn)入韓某妻子的賬戶，韓某妻子又將這筆資金兌換成了美元匯往了境外。

檢方在確認了這筆賄款后，對韓某妻子及王某一并提起了洗錢罪起訴。淄博市臨淄區(qū)法院認為，被告人王某明知是他人受賄犯罪所得，為掩飾隱瞞違法所得資金的來源和性質(zhì)，通過轉(zhuǎn)賬協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，其行為已構(gòu)成洗錢罪。因其有自首情節(jié)從輕處罰，依法判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金五萬元。

案情警示?

本案例中，王某因缺乏基本的法律意識，礙于朋友人際關(guān)系，最終答應(yīng)了朋友委托的轉(zhuǎn)賬，但其行為使得行賄非法所得的“黑錢”洗白，構(gòu)成了洗錢犯罪。

有時候就是看似簡單的“幫個小忙”就能為他人提供便利的舉動，背后卻暗藏“洗錢風(fēng)險”。因此，我們在幫人轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)之前請務(wù)必做到三思而后行。無論是熟人還是陌生人，在不清楚對方資金來源和資金用途的情況下，涉及到資金轉(zhuǎn)賬，一定不能輕易應(yīng)允。

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刑法規(guī)定，【洗錢罪】明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

（四）協(xié)助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請大家切記，銀行賬戶記錄著每個人的資金交易活動，請不要隨意出借自己的賬戶替他人提現(xiàn)。違法犯罪分子可能利用您的賬戶，進行洗錢和恐怖融資活動，不出借賬戶、不替他人轉(zhuǎn)賬既是對您自身權(quán)利保護，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。日常生活中，一定要打起十二分精神，認真確認接觸到的資金來源和用途。

參考資料：中國人民銀行長沙中心支行《洗錢的基本概念》

鏈接：http://changsha.pbc.gov.cn/changsha/130060/130074/2185231/index.html

參考資料：《幫朋友轉(zhuǎn)一筆賬，被判洗錢罪？小心這個操作！》

鏈接：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1728971616674879198&wfr=spider&for=pc

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